வயதான பெற்றோருக்கான நிதித் திட்டமிடல்: பெரும்பாலான மருத்துவர்கள் தவறவிடுவது | Think Daily

பெரும்பாலான மருத்துவர்கள் தங்கள் சொந்த நிதி எதிர்காலத்தை நன்கு திட்டமிடுகிறார்கள். ஓய்வூதிய கணக்குகள் அதிகபட்சம். முதலீட்டு நிலைகள் உருவாகின்றன. நிதிச் சுதந்திரம் எப்படி இருக்கும் என்பதற்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு வேலைப் படம் உள்ளது.

நம்மில் பெரும்பாலோர் திட்டமிடாதது நம் பெற்றோரின் வயதானவர்களின் நிதி எடை.

சுருக்க அர்த்தத்தில் இல்லை. குறிப்பிட்ட வகையில், நீங்கள் எதிர்பார்த்ததை விட வேகமாக வந்து சேரும். பராமரிப்பு செலவு. ஒருங்கிணைப்பு சுமை. எந்தவொரு செவ்வாய்க் கிழமையும் நெருக்கடியாக உணராத மெதுவான நிதி வடிகால், மாதங்கள் மற்றும் வருடங்களில் குறிப்பிடத்தக்க ஒன்றாகக் குவிந்து விடுகிறது.

நான் இதை நேரடியாக வாழ்ந்து வருகிறேன். நாடு முழுவதும் உள்ள மருத்துவர்களிடம் பேசுகையில், நான் தனியாக இல்லை என்று எனக்குத் தெரியும். நம்மில் பலர் கடந்து செல்லும் நிதி ரீதியாக மிகவும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் பருவங்களில் இதுவும் ஒன்றாகும், மேலும் இது நிலையான நிதி திட்டமிடல் உரையாடல்களில் வரவில்லை.

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும் என்று நான் நினைப்பது இங்கே உள்ளது, மேலும் நீங்கள் அதற்குள் இருப்பதற்கு முன்பு என்ன செய்ய வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த கட்டுரை தகவல் மற்றும் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் நிதி, சட்ட அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனையை உருவாக்கவில்லை. எந்த முதலீடும் ஆபத்தை உள்ளடக்கியது, மேலும் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் உங்கள் நிதி ஆலோசகர், வழக்கறிஞர் அல்லது CPA ஆகியோரைக் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும். கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளைக் குறிக்கவில்லை. இந்த பொருள் அல்லது அதன் உள்ளடக்கத்தைப் பயன்படுத்துவதால் ஏற்படும் இழப்புக்கான எந்தவொரு பொறுப்பையும் ஆசிரியர் மற்றும் தொடர்புடைய நிறுவனங்கள் மறுக்கின்றன.

நீங்கள் யோசனைகளைச் சுற்றிக் கொண்டிருந்தாலும் இன்னும் சிக்கிக்கொண்டதாக உணர்ந்தால், நீங்கள் தனியாக இல்லை.

PIMDCON, மருத்துவர்களுக்கான #1 ரியல் எஸ்டேட் & தொழில்முனைவு மாநாடுமருத்துவர்கள் இறுதியாக தங்கள் சக்கரங்களைச் சுழற்றுவதை நிறுத்துகிறார்கள்.

ஒரு திட்டத்துடனும் நகரும் நம்பிக்கையுடனும் வெளியேறவும்.

PIMDCON பற்றி மேலும் அறிக

பெரும்பாலான மக்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட செலவுகள் அதிகம்

எண்களுடன் தொடங்குங்கள், ஏனென்றால் அவை முக்கியமானவை மற்றும் பெரும்பாலான மக்கள் ஏற்கனவே முடிவுகளை எடுக்கும் வரை அவற்றை அறிந்திருக்க மாட்டார்கள்.

அமெரிக்காவில் நினைவக பராமரிப்பு வசதிகள் தற்போது சராசரியாக மாதத்திற்கு $6,000 முதல் $10,000 வரை உள்ளது. புவியியல் மற்றும் மணிநேரத்தைப் பொறுத்து ஒரு முழுநேர உதவியாளருடன் வீட்டு பராமரிப்பு மாதத்திற்கு $4,500 முதல் $8,000 வரை இயங்கும். ஆதரவு தேவைப்படும் ஆனால் இன்னும் நினைவகப் பராமரிப்பு நிலையில் இல்லாத பெற்றோருக்கு உதவி வாழ்க்கை பொதுவாக மாதத்திற்கு $4,000 முதல் $6,000 வரை செலவாகும்.

இவை எட்ஜ் கேஸ்கள் அல்லது உயர்நிலை வசதிகள் அல்ல. இவை பெரும்பாலான முக்கிய மெட்ரோ பகுதிகளில் சராசரி செலவுகள் ஆகும், மேலும் அவை ஆண்டுக்கு 3 முதல் 5 சதவீதம் வரை அதிகரித்து வருகின்றன.

இப்போது கால அளவு காரணி. அமெரிக்காவில் ஒரு நீண்ட கால பராமரிப்பு தேவையின் சராசரி நீளம் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு மேல். டிமென்ஷியா அல்லது பார்கின்சன் நோய்க்கு, அந்த சாளரம் கணிசமாக நீண்டுள்ளது. சராசரியாக மூன்று வருட நினைவகப் பராமரிப்புக்கு $250,000 முதல் $360,000 வரை செலவாகும். ஐந்து வருடங்கள் தங்கியிருப்பது $400,000ஐக் கடக்கிறது.

மருத்துவ காப்பீடு காப்பகத்தை உள்ளடக்காது. மருத்துவ உதவி செய்கிறது, ஆனால் சொத்துக்கள் பெருமளவில் தீர்ந்த பின்னரே. நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு, உங்கள் பெற்றோரிடம் இருந்தால், பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு அமைக்கப்பட்ட பலன் வரம்புகள் இருக்கும், மேலும் தற்போதைய செலவுகளை இனி பிரதிபலிக்காது.

இருப்பதிற்கும் என்ன பராமரிப்பு செலவினத்திற்கும் இடையே உள்ள இடைவெளி எங்காவது இறங்க வேண்டும். பெரும்பாலான குடும்பங்களில், அதை நிர்வகிப்பதற்கு மிகவும் திறமையானவர் மீது அது இறங்குகிறது.

நிலையான நிதித் திட்டத்தில் நேரச் சிக்கல் உள்ளது

இங்குதான் பெரும்பாலான மருத்துவர்கள் பிடிபடுவதை நான் காண்கிறேன்.

நிலையான நிதி திட்டமிடல் மாதிரியானது இது போன்ற ஒன்றை இயக்குகிறது: வரி-சாதகமான கணக்குகளுக்கு தீவிரமாக பங்களிக்கவும், இலக்கு எண்ணை நோக்கி உருவாக்கவும், உங்கள் 60 களின் முற்பகுதியில் எங்காவது ஓய்வு பெறவும், பின்னர் நிதியை அணுகவும். இது திரட்சிக்கான உறுதியான கட்டமைப்பாகும்.

இதில் நேரப் பிரச்சனை உள்ளது.

வயதான பெற்றோரின் நிதி எடை பொதுவாக உங்கள் 40களின் பிற்பகுதியில் இருந்து 50களின் நடுப்பகுதியில் வரும். உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்குகள் பூட்டப்பட்டுள்ளன. உங்கள் மூலதனம் திரவமற்ற நிலைகள், ரியல் எஸ்டேட் பங்கு அல்லது வணிக சொத்துக்களில் குவிந்திருக்கலாம். உங்கள் வருமானம் இன்னும் பெரும்பாலும் உங்கள் மருத்துவ நேரத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

மெதுவாக நகரும் குடும்ப சூழ்நிலையில் செலவுகள் குவியத் தொடங்கும் போது, ​​மிகவும் போராடும் மருத்துவர்களின் நிகர மதிப்பு காகிதத்தில் வலுவாக இருந்தாலும், அணுகக்கூடிய மூலதனம் மெல்லியதாக இருக்கும். அவர்களிடம் சொத்துக்கள் உள்ளன. அவர்களிடம் பணப்புழக்கம் இல்லை.

இது ஓய்வூதிய கணக்குகள் அல்லது நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு எதிரான வாதம் அல்ல. 59 மற்றும் ஒன்றரை வரை திறக்காத ஒரு பங்களிப்பு வாயிலுக்குப் பின்னால் மட்டுமல்லாமல், அந்த விஷயங்களுடன் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வாதம் இது.

இப்போது என்ன சிந்திக்க வேண்டும்

நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு: இது எதை உள்ளடக்கியது மற்றும் என்ன செய்யாது

உங்கள் பெற்றோருக்கு நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு இல்லையென்றால், அவர்கள் அசாதாரணமானவர்கள் அல்ல. 65 வயதுக்கு மேற்பட்ட அமெரிக்கர்களில் 10 சதவீதத்திற்கும் குறைவானவர்களே பாதுகாப்பு பெற்றுள்ளனர். அவர்களிடம் கொள்கை இருந்தால், அது உண்மையில் என்ன உள்ளடக்கியது என்பதைக் கண்டறியவும்.

முக்கிய கேள்விகள்: தினசரி அல்லது மாதாந்திர நன்மை என்ன? நன்மை காலம் என்ன? பணவீக்க சரிசெய்தல் உள்ளதா? எது பலனைத் தூண்டுகிறது மற்றும் அறிவாற்றல் சரிவு உள்ளதா?

10 முதல் 15 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வாங்கப்பட்ட பல பாலிசிகள் தற்போதைய பராமரிப்புச் செலவில் ஏறத்தாழ பாதியை ஈடுசெய்யும் நன்மைத் தொப்பிகளைக் கொண்டுள்ளன. உங்களுக்குத் தேவைப்படுவதற்கு முன்பே இடைவெளியைத் தெரிந்துகொள்வது, அதைச் சுற்றி திட்டமிட உங்களுக்கு நேரத்தை வழங்குகிறது. ஒரு கவனிப்பு சூழ்நிலை ஏற்படும் வரை அதை அறியாமல் இருப்பது அழுத்தத்தின் கீழ் நிதி முடிவுகளை எடுப்பதாகும்.

உங்களுக்கான கவரேஜ் பற்றி நீங்கள் பரிசீலிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் 40 வயதுதான் உகந்த சாளரம். 55க்குப் பிறகு பிரீமியங்கள் கணிசமாக அதிகரிக்கின்றன, மேலும் உடல்நலப் பிரச்சினைகள் வெளிப்படுவதால் தகுதி பெறுவது கடினமாகிறது. நீங்கள் தற்போதைய எண்களை விரும்பினால், நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டுக்கான அமெரிக்கன் அசோசியேஷன் வருடாந்திர செலவு வரையறைகளை வெளியிடுகிறது.

வீட்டுக் கேள்வி நிதி சார்ந்தது, தனிப்பட்டது மட்டுமல்ல

ஒரு பெற்றோர் வாழ்கையில் அவர்களின் தேவைகள் அதிகரிக்கும் போது, ​​இந்தச் செயல்பாட்டில் மிகவும் விளைவான நிதி முடிவுகளில் ஒன்றாகும், மேலும் பெரும்பாலான குடும்பங்கள் அதை முற்றிலும் தனிப்பட்ட அல்லது உணர்ச்சிகரமான ஒன்றாக கருதுகின்றன.

விருப்பங்கள் மிகவும் வேறுபட்ட நிதி எடையைக் கொண்டுள்ளன:

வீட்டுக் கவனிப்புடன் வீட்டில் தங்குவது பெரும்பாலும் விருப்பம் ஆனால் காலப்போக்கில் மிகவும் விலையுயர்ந்த விருப்பமாக இருக்கலாம், குறிப்பாக முழுநேர பராமரிப்பு தேவைப்பட்டால்.

அசிஸ்டெட் லைவிங், தரம் மற்றும் கிடைக்கும் தன்மை கணிசமாக மாறுபடும் என்றாலும், மாதாந்திர செலவில் கணிக்கக்கூடிய வகையில் அதிக ஆதரவை வழங்குகிறது.

தொடர்ச்சியான பராமரிப்பு ஓய்வூதிய சமூகங்களுக்கு (CCRCs) குறிப்பிடத்தக்க நுழைவுக் கட்டணம் தேவைப்படுகிறது, பெரும்பாலும் $100,000 முதல் $500,000 வரை, தொடர்ச்சியான கவனிப்புக்கு ஈடாக. உங்கள் பெற்றோரிடம் சொத்துக்கள் இருந்தால் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் ஆரோக்கியமாக இருக்கும் போது அவர்களால் நிதி ரீதியாகப் புரிந்து கொள்ள முடியும்.

குடும்பத்திற்கு அருகில் அல்லது உங்கள் வீட்டிற்குச் செல்வது வசதிச் செலவுகளைக் குறைக்கிறது, ஆனால் கவனிப்புச் சுமையை மாற்றுகிறது, மேலும் அந்தச் சுமையின் மறைமுகச் செலவு உண்மையானது.

இவை எதுவும் ஒவ்வொரு சூழ்நிலைக்கும் சரியான பதில் அல்ல. ஆனால், உங்கள் பெற்றோர் எந்த திசையில் சாய்ந்திருக்கிறார்கள் என்பதையும், அந்த பாதைக்கான யதார்த்தமான செலவுகள் என்ன என்பதையும் தெரிந்துகொள்வது, ஒரு சுகாதார நிகழ்வு முடிவெடுக்கும் முன், என்ன விருப்பங்கள் உள்ளன என்பதில் அர்த்தமுள்ள வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

பெரும்பாலான மக்கள் தவிர்க்கும் உரையாடல்

இப்போது நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகவும் பயனுள்ள விஷயம், பெரும்பாலான குடும்பங்கள் தள்ளிப்போடக்கூடிய ஒன்றாக இருக்கலாம்: உண்மையில் உங்கள் பெற்றோரின் நிதி நிலையைப் புரிந்துகொள்வது.

அவர்களுக்கு என்ன வருமானம் இருக்கிறது, அது போதுமானதா? என்ன சொத்துக்கள் மற்றும் எந்த வடிவத்தில் உள்ளன? அவர்களிடம் தற்போதைய உயில், சுகாதார உத்தரவு மற்றும் வழக்கறிஞரின் அதிகாரம் உள்ளதா? ஆவணங்கள் எங்கே என்று தெரியுமா?

இது நோயற்றது அல்ல. இது அடிப்படை தயாரிப்பு. இந்த சீசனில் நான் பேசிய மருத்துவர்களும் ஏறக்குறைய உலகளாவிய ரீதியில் இதையே கூறுகின்றனர்: அவசர முடிவுகள் எடுப்பதற்கு முன்பு அவர்கள் குறிப்பிட்ட நிதி உரையாடலை முன்னெடுத்திருக்க வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள்.

அந்த உரையாடலுக்கான பயனுள்ள தொடக்கக் கட்டமைப்பு நான்கு பகுதிகளை உள்ளடக்கியது. வருமான ஆதாரங்கள் மற்றும் மாதாந்திர பணப்புழக்கம். ஓய்வூதிய கணக்குகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் திரவ சேமிப்பு உள்ளிட்ட சொத்து இருப்பு. நீண்ட கால பராமரிப்பு, ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் மருத்துவ காப்பீடு துணை உள்ளிட்ட காப்பீட்டு கவரேஜ். உயில், பவர் ஆஃப் அட்டர்னி மற்றும் ஹெல்த்கேர் உத்தரவு உள்ளிட்ட சட்ட ஆவணங்கள்.

நீங்கள் அனைத்தையும் ஒரே நேரத்தில் மறைக்க தேவையில்லை. உரையாடலைத் தொடங்குவது முக்கிய விஷயம்.

நிதி சுதந்திரத்தை அடைய நீங்கள் பின்பற்றக்கூடிய 7 படிகளைப் பெற குழுசேரவும்

நிதி சுதந்திரம் உங்கள் இலக்காக இருந்தால், இப்போது தொடங்குவதற்கு சிறந்த நேரம் இல்லை.

உங்கள் இலக்குகளை நன்றாகச் சரிசெய்யவும், உங்கள் ஆர்வங்களைக் கண்டறியவும், உங்கள் நிதிச் சுதந்திரப் பயணத்தில் விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்கவும் நீங்கள் ஒவ்வொரு நாளும் எடுக்கக்கூடிய செயல் நடவடிக்கைகளைத் திறக்கவும்.

உங்கள் சொந்த திட்டத்திற்கு இது என்ன அர்த்தம்

உங்கள் பெற்றோரின் நிலைமைக்கு அப்பால், இந்தப் பருவத்தில் இருப்பது எனது சொந்த நிதித் திட்டத்தைப் பற்றி நான் எப்படி நினைக்கிறேனோ அதை மாற்றுகிறது. சில குறிப்பிட்ட விஷயங்கள்:

நிலையான ஆலோசனையை விட பணப்புழக்கம் அதிக எடைக்கு தகுதியானது. அவசரகால நிதி மட்டுமல்ல, அபராதம், வரி நிகழ்வு அல்லது அடைய காத்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லாத உண்மையான அணுகக்கூடிய மூலதனம். உங்கள் 40 மற்றும் 50 களில் உங்களுக்கு அதிகம் செலவாகும் சூழ்நிலைகள் எப்பொழுதும் அவசரநிலைகள் அல்ல. அவர்கள் நிலைத்திருக்கிறார்கள்.

நீங்கள் மருத்துவரீதியாகக் காட்டத் தேவையில்லாத வருமானம் என்பது 401k இருப்பு வழங்காத ஒரு குறிப்பிட்ட பாதுகாப்பு வடிவமாகும். நீங்கள் வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்வது உங்கள் நேரத்தைச் சார்ந்தது என்றால், ஒவ்வொரு வாரமும் நீங்கள் மருத்துவப் பணியிலிருந்து விலக்கப்படுவதற்கு நேரடிச் செலவு ஏற்படும். செயலற்ற வருமானம், விநியோகம், வாடகை வருமானம். இவை ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய பத்தாண்டுகளில் முக்கியமானவை, அதற்குப் பிறகு மட்டுமல்ல.

இதன் குறைந்த நிதி பதிப்பு, ஆனால் மிக முக்கியமானது: ஆரோக்கியம் அனுமதிக்கும் போது நேரத்தை செலவிடுங்கள். என் தந்தைக்கு வயது 76. சமீபத்தில் நாங்கள் சென்ற ஒரு பயணத்தில், இந்த நேரத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும்படி என்னிடம் கூறினார், ஏனென்றால் அவர் தனது வயதில் அவர்களில் அதிகமானவற்றை விரும்புகிறார். நான் அதைப் பற்றி நிறைய யோசிக்கிறேன். உங்கள் பெற்றோர் பயணம் செய்யும் அளவுக்கு ஆரோக்கியமாகவும், அதை ரசிக்கும் அளவுக்கு ஈடுபாட்டுடனும் இருக்கும் போது இருக்கும் சாளரம் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. அதற்கேற்ப திட்டமிடுங்கள்.

ஒரு தொடக்க சரிபார்ப்பு பட்டியல்

இதை செயலாக மாற்ற விரும்பினால், தொடங்குவது இங்கே:

உங்கள் பெற்றோருக்கு நீண்ட கால பராமரிப்பு பாதுகாப்பு இருக்கிறதா என்பதைக் கண்டறியவும், அப்படியானால், அது உண்மையில் இன்று என்ன செலுத்துகிறது மற்றும் கவனிப்புக்கு உண்மையில் என்ன செலவாகும் என்பதைக் கண்டறியவும்.

வருமானம், சொத்துக்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ ஆவணங்கள் எங்கே உள்ளன என்பதை உள்ளடக்கிய ஒரு குறிப்பிட்ட நிதி உரையாடலை உங்கள் பெற்றோருடன் நடத்துங்கள்.

உங்கள் சொந்த திரவ மூலதனத்தைக் கண்டறிந்து, அபராதம் அல்லது வரித் தாக்கம் இல்லாமல் 30 நாட்களுக்குள் நீங்கள் அணுகக்கூடிய தொகை, அது போதுமா என்று நேர்மையாகக் கேளுங்கள்.

உங்கள் வருவாயில் எத்தனை சதவீதம் உங்கள் மருத்துவ இருப்பு தேவை என்பதைப் பாருங்கள். பதில் 100 சதவிகிதத்திற்கு அருகில் இருந்தால், அது ஒரு திட்டமிடல் கருத்தாகும்.

அவர்களின் தேவைகள் மாறும்போது உங்கள் பெற்றோர்கள் எங்கு வாழ விரும்புகிறார்கள் என்பதைப் பற்றி யோசித்து, அந்த பாதைக்கான உண்மையான செலவு மதிப்பீட்டைப் பெறுங்கள்.

இதில் ஒன்றும் சிக்கலானது அல்ல. அதில் பெரும்பாலானவை மக்கள் அதை ஒத்திவைக்கும் அளவுக்கு சங்கடமானவை. இந்த பருவத்தில் சிறந்த வடிவத்தில் வரும் மருத்துவர்கள் அவ்வாறு செய்யாதவர்கள்.

இதைப் பற்றி மேலும் கேட்க வேண்டுமா? செயலற்ற வருமானம் MD போட்காஸ்டின் எபிசோட் 316 இல் நான் அதை ஆழமாக விவரித்தேன். நீங்கள் எங்கு கேட்டாலும் அதைக் காணலாம்.

மறுப்பு: நான் CPA, வழக்கறிஞர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் அல்ல. இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் வரி, சட்ட அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படக்கூடாது. எந்தவொரு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பற்றி தகுதியான நிபுணரை அணுகவும்.

இவை எந்த வகையிலும் உதவியாக இருந்ததா? உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள் செய்திமடலுக்கு பதிவு செய்யவும் மற்றும் சேர செயலற்ற வருமான ஆவணங்கள் பேஸ்புக் குழு மேலும் மருத்துவரால் வடிவமைக்கப்பட்ட உள்ளடக்கத்திற்கு.

பீட்டர் கிம், MD நிறுவனர் ஆவார் செயலற்ற வருமானம் எம்.டிஉருவாக்கியவர் செயலற்ற ரியல் எஸ்டேட் அகாடமிமற்றும் அவரது திங்கள் போட்காஸ்ட், செயலற்ற வருமானம் MD பாட்காஸ்ட் மூலம் வாராந்திர கல்வியை வழங்குகிறது. எங்கள் சமூகத்தில் சேரவும் செயலற்ற வருமான ஆவணம் பேஸ்புக் குழு.

மேலும் படித்தல்