நீங்கள் சுதந்திரத்தை உருவாக்குகிறீர்களா அல்லது பில்களை செலுத்துகிறீர்களா? | Think Daily

சம்பளம் வருகிறது, ஒரு வாரத்திற்கு விஷயங்கள் வரிசைப்படுத்தப்பட்டதாக உணர்கிறேன்… அதன் பிறகு மீண்டும் ஒவ்வொரு ரூபாயையும் பார்க்கத் திரும்புகிறது.

வாடகை, உணவு, சீரற்ற செலவுகள் மற்றும் சில “நான் இதை வாங்குவேன்” தருணங்களுக்கு இடையில் எங்கோ, பணம் மறைந்துவிடும்.

நீங்கள் சேமிக்கத் திட்டமிடாதது போல் இல்லை—உண்மையில் உங்களிடம் ஒரு அமைப்பு இல்லை.

அங்குதான் தி 30-30-40 விதி அமைதியாக ஒரு வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது. இது உங்கள் பணத்திற்கு சில கட்டமைப்பை அளிக்கிறது, எனவே நீங்கள் அதை உணரும் முன்பே அது மறைந்துவிடாது.

அதன் மையத்தில், உங்கள் வருமானத்தை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்க இது ஒரு எளிய வழி:

• அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கு 30% – வாடகை, மளிகைப் பொருட்கள், பில்கள், போக்குவரத்து

• வாழ்க்கை முறைக்கு 30% – வெளியே உணவு, ஷாப்பிங், சந்தாக்கள், பயணம்

• சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு 40% – உங்கள் எதிர்காலத்தை உருவாக்கும் அனைத்தும்

அவ்வளவுதான். சிக்கலான சூத்திரங்கள் இல்லை, ஒவ்வொரு செலவையும் கண்காணிக்க முடியாது.

நீங்கள் மாதம் ₹2,00,000 சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• ₹60,000 உங்கள் அடிப்படைத் தேவைகளுக்குச் செல்கிறது

• ₹60,000 என்பது குற்றமில்லாமல் செலவழிக்க முடியும்

• ₹80,000 என்பது நீங்கள் சேமிப்பது அல்லது முதலீடு செய்வது

உங்கள் எண்ணம் உங்களைக் கட்டுப்படுத்துவது அல்ல – இது மாத இறுதியில் நீங்கள் “முயற்சி செய்யும்” ஒன்று சேமிப்பது அல்ல என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும். முதல் நாளிலிருந்தே உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதில் ஏற்கனவே கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

இங்கே ஒரு முக்கியமான விஷயம்-உங்கள் “அத்தியாவசியங்கள்” வாளியில் EMIகளும் அடங்கும்.

எனவே நீங்கள் வீட்டுக் கடன், கார் கடன் அல்லது ஏதேனும் ஒரு நிலையான மாதாந்திரக் கடனைச் செலுத்தினால், அது அனைத்தும் அந்த 30%க்குள் இருக்கும்.

இப்போது உண்மையில், இங்குதான் விஷயங்கள் மாறலாம்.

நீங்கள் மும்பை போன்ற நகரத்தில் இருந்தால் அல்லது பெரிய வீட்டு EMI இருந்தால், அந்த 30% எளிதாக நீட்டிக்க முடியும். அப்படியானால், விதியை 40/30/30 போன்றவற்றிற்குச் சரிசெய்வது முற்றிலும் நல்லது:

• அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கு 40% (EMIகள் உட்பட)• வாழ்க்கை முறைக்கு 30%• சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு 30%

கட்டமைப்பு நெகிழ்வானது – ஆனால் நீங்கள் அதிகமாக சமரசம் செய்ய விரும்பாத ஒரு பகுதி உள்ளது.

உங்கள் அத்தியாவசியப் பொருட்கள் 40%க்கு மேல் போகாமல் இருக்க முயற்சி செய்யுங்கள்.

அந்த எண்ணிக்கை அதிகமாக பரவ ஆரம்பித்தவுடன், நீங்கள் கட்டுப்பாட்டை இழக்கிறீர்கள். உங்கள் வருமானம் நிலையான செலவினங்களில் பூட்டப்படத் தொடங்குகிறது, மேலும் தொடர்ந்து சேமிப்பது அல்லது முதலீடு செய்வது கடினமாகிறது.

“இன்று நான் முதலீடு செய்யப் போகிறேன்” என்று யாரும் நிஜமாகவே விழித்துக்கொண்டு யோசிப்பதில்லை.

நாங்கள் நினைப்பது என்னவென்றால், நான் விடுமுறையில் எங்கு செல்ல வேண்டும்?, எனது தொலைபேசியை மேம்படுத்த வேண்டுமா?, ஒருவேளை நான் இன்றே ஆர்டர் செய்வேன்.

மேலும் அதில் தவறில்லை. சிறந்த வாழ்க்கை முறையை விரும்புவது இயற்கையானது. பிரச்சனை என்னவென்றால், எவ்வளவு சேமிப்பிற்கு செல்கிறது என்பதை நீங்கள் முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கவில்லை என்றால், அது ஒருபோதும் நடக்காது.

முதலில் எல்லாவற்றிலும் பணம் அமைதியாகப் பாய்கிறது.

அங்குதான் தி 30-30-40 விதி வித்தியாசமாக வேலை செய்கிறது.

இது மாத இறுதியில் உந்துதல் அல்லது ஒழுக்கத்தை நம்பியிருக்காது. வாழ்க்கை முறை செலவுகள் எடுக்கும் முன் தொடக்கத்திலேயே சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு அந்த 40% பூட்டப்படுகிறது. முடிந்துவிட்டது. எனவே நீங்கள் “மீதமுள்ளதைச் சேமிக்க” முயற்சிக்கவில்லை.

நீங்கள் ஏற்கனவே சேமித்துவிட்டீர்கள். இப்போது நீங்கள் எஞ்சியதைச் செலவிடுகிறீர்கள்.

அந்த ஒரு மாற்றம் எல்லாவற்றையும் மாற்றுகிறது.

நீங்கள் இன்னும் உங்கள் பணத்தை அனுபவிக்கிறீர்கள். நீங்கள் இன்னும் விஷயங்களை மேம்படுத்துகிறீர்கள், பயணங்களை மேற்கொள்கிறீர்கள், உங்களுக்காக செலவு செய்கிறீர்கள். ஆனால் அதே நேரத்தில், நீங்கள் பின்னணியில் தொடர்ந்து எதையாவது உருவாக்குகிறீர்கள். காலப்போக்கில், அந்த நிலைத்தன்மை எப்போதாவது பெரியதை விட மிகவும் முக்கியமானது முடிவுகள். இது குறைப்பது பற்றியது அல்ல. நீங்கள் நிகழ்காலத்தில் பிஸியாக இருக்கும்போது உங்கள் எதிர்காலம் புறக்கணிக்கப்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதாகும்.

எளிமையானது 30-30-40 விதி ஒலிகள், இது எல்லோருடைய வாழ்க்கையிலும் சரியாகப் பொருந்தக்கூடிய ஒன்றல்ல. அது முற்றிலும் நன்றாக இருக்கிறது, ஏனென்றால் நிஜ வாழ்க்கை நேர்த்தியாக சதவீதங்களாகப் பிரிக்கப்படவில்லை.

மும்பை போன்ற நகரத்தில் வசிக்கும் ஒருவரை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். வாடகை மட்டுமே வருமானத்தில் பெரும் பகுதியை எடுக்க முடியும். அதற்கு மேல் வீட்டுக் கடன் EMIயைச் சேர்க்கவும், திடீரென்று அந்த “30% அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கான” எண் இனி யதார்த்தமாக இருக்காது.

அல்லது அவர்களின் தொழில் வாழ்க்கையைத் தொடங்கும் ஒருவரைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். குறைந்த வருமானம், ஏற்கனவே உள்ள சில கடன்கள், எல்லாவற்றையும் ஒரே நேரத்தில் நிர்வகிக்க முயற்சிப்பது – 40% சேமிப்பது ஒரு நீட்சியாக உணரலாம்.

பின்னர் வாழ்க்கையில் கட்டங்கள் உள்ளன. சில சமயங்களில் உங்கள் செலவுகள் கூடும் – ஒருவேளை நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்கியிருக்கலாம், ஒருவேளை நீங்கள் வீட்டில் அதிகப் பொறுப்பை ஏற்றிருக்கலாம் அல்லது முக்கியமான ஏதாவது ஒன்றில் முதலீடு செய்திருக்கலாம்.

விஷயம் என்னவென்றால், தி 30-30-40 விதி உங்கள் வாழ்க்கையை நீங்கள் கட்டாயப்படுத்த வேண்டிய ஒரு நிலையான சூத்திரம் அல்ல.

இது இன்னும் ஒரு தொடக்க புள்ளியாகும்.

முக்கிய விஷயம் திசை:

• நீங்கள் உணர்வுபூர்வமாக உங்கள் பணத்தைப் பிரிக்கிறீர்கள்

• நீங்கள் சேமிப்பை புறக்கணிக்கவில்லை

• உங்கள் நிலையான செலவுகளைக் கட்டுக்குள் வைத்திருக்கிறீர்கள்

உங்கள் எண்கள் 35/35/30 அல்லது 40/30/30 எனத் தோன்றினாலும், அமைப்பு இன்னும் வேலை செய்கிறது. சில நேரங்களில் 50% அல்லது 60% வரை செலவுகள் அதிகரிக்கும் கட்டங்கள் இருக்கலாம். அது தற்காலிகமானதாக இருக்கும் வரையிலும் சரி, வழக்கமாக இல்லாத வரையிலும் சரி. அந்த கட்டம் கடந்தவுடன் விஷயங்களை மீண்டும் கட்டுக்குள் கொண்டு வருவதே யோசனை. ஏனெனில் நாள் முடிவில், அது துல்லியமாக தாக்குவது பற்றியது அல்ல சதவீதங்கள். இது உங்கள் பணம் உங்களுக்காக வேலை செய்வதை உறுதி செய்வதாகும்-ஒவ்வொரு மாதமும் மறைந்துவிடுவதில்லை

இது உங்களுக்கு விரிதாள் அல்லது ஆப்ஸ் தேவையில்லை தொடங்கு. நீங்கள் அதை ஒரே அமர்வில் கண்டுபிடிக்கலாம். உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்துடன் தொடங்குங்கள்—உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்குப் பிறகு வரும் தொகை வரிகள். இப்போது அதை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்கவும்:

அதை முழுமையாகப் பெறுவதைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டாம். நெருங்குவது கூட ஒரு பெரிய படியாகும். நீங்கள் அடுத்து என்ன செய்கிறீர்கள் என்பதுதான் முக்கியமான பகுதி. மாதம் பிஸியாகிவிடும் முன், அந்த சேமிப்புப் பகுதியை முதலில் ஒதுக்கி வைக்கவும். இது ஒரு தனி கணக்கு, ஒரு SIP அல்லது நீங்கள் வசதியாக இருக்கும் எந்த முதலீட்டிலும் இருக்கலாம். அது முடிந்ததும், நீங்கள் உண்மையில் என்ன செலவழிக்க முடியும். பெரும்பாலான மக்கள் தவிர்க்கும் பகுதி இதுதான் – மீதமுள்ளவற்றைப் பார்க்க அவர்கள் மாத இறுதி வரை காத்திருக்கிறார்கள்.

இங்கே, நீங்கள் அதை புரட்டுகிறீர்கள்.

அதை நடைமுறைப்படுத்த ஒரு எளிய வழி:

• நிலையான செலவுகள் (வாடகை, EMIகள்) → அவற்றை கணிக்கக்கூடியதாக வைத்திருங்கள்

• வாழ்க்கை முறை செலவுகள் → அதைக் கவனியுங்கள், ஆனால் அதிகமாகச் சிந்திக்க வேண்டாம்

• சேமிப்பு → அதை பேரம் பேச முடியாத செலவாக கருதுங்கள்

காலப்போக்கில், உங்கள் வருமானம் வளரும்போது, ​​​​அந்த சேமிப்பின் சதவீதத்தை உயர்த்த முயற்சிக்கவும் – உங்களுடையது அல்ல செலவுகள். நீங்கள் எல்லாவற்றையும் ஒரே இரவில் மாற்ற வேண்டியதில்லை. இந்த மாதம் உங்கள் பணம் எவ்வாறு பிரிக்கப்படுகிறது என்பதில் இன்னும் கொஞ்சம் வேண்டுமென்றே தொடங்குங்கள்.

நாள் முடிவில், தி 30-30-40 விதி சதவீதம் பெறுவது அல்ல சரியான. இது சில கட்டமைப்பைக் கொண்டிருப்பது பற்றியது – எனவே உங்கள் பணம் உள்ளே வந்து மறைந்துவிடாது மாதம். நீங்கள் இன்னும் செலவு செய்வீர்கள். நீங்கள் இன்னும் விஷயங்களை மேம்படுத்துவீர்கள், பயணம் செய்வீர்கள், உங்கள் வாழ்க்கை முறையை அனுபவிப்பீர்கள். ஆனால் அதே நேரத்தில், உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதி உங்களுக்காக பின்னணியில் அமைதியாக வேலை செய்வதை உறுதிசெய்கிறீர்கள்.

ஏனெனில் காலப்போக்கில், இது தோன்றுவதை விட முக்கியமானது.

இது உங்கள் சொந்த ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிப்பது அல்லது ஒருவரைச் சார்ந்து இருக்க வேண்டிய வித்தியாசம் வேறு.

உங்கள் குழந்தைகளுக்கான சிறந்த வாய்ப்புகளுக்கு ஆம் என்று சொல்வதற்கும் அல்லது எண்கள் வேலை செய்யாததால் இருமுறை யோசிப்பதற்கும் இடையே உள்ள வித்தியாசம் இதுதான்.

இன்று நன்றாக சம்பாதித்தாலும் பிற்பாடு தேர்வுகள் அல்லது கட்டுப்பாடுகளை உணர்ந்து கொள்வதற்கு இடையேயான வித்தியாசம் இதுதான்.

இந்த முடிவுகள் எதுவும் ஒரே இரவில் நடக்காது. உங்கள் பணத்தை நீங்கள் எவ்வாறு பிரித்துக்கொள்ள விரும்புகிறீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் அவை மெதுவாக கட்டமைக்கப்படுகின்றன.

அதனால்தான் எளிமையான ஒன்று கூட 30-30-40 விதி தோன்றுவதை விட பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். உங்கள் நிதியில் மட்டுமல்ல – காலப்போக்கில் நீங்கள் உருவாக்கக்கூடிய வாழ்க்கை வகையிலும்.

பணத்தை நிர்வகிப்பதற்கான உங்கள் அணுகுமுறை என்ன?

உங்கள் வருமானத்தைப் பிரிக்கும் போது நீங்கள் தற்போது ஏதேனும் ஒரு கட்டமைப்பைப் பின்பற்றுகிறீர்களா அல்லது “முதலில் செலவு செய்யுங்கள், பிறகு சேமித்தல்” என்ற அணுகுமுறையா?

👉 போன்ற ஏதாவது இருக்கும் 30-30-40 விதி உங்களுக்காக வேலை செய்கிறீர்களா அல்லது உங்கள் வாழ்க்கை முறை மற்றும் கடமைகளின் அடிப்படையில் அதை மாற்ற வேண்டுமா?

உங்கள் நிதிக் கனவுகளுக்கு சிறகுகள் கொடுப்பதில் முதல் படியை எடுங்கள்

வாழ்த்துக்கள், நான் சனில் – வயர்மேஷின் நிறுவனர்.

தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கு நடைமுறை, நுண்ணறிவு மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனைகளை வழங்குவதற்காக நான் 2010 இல் வயர்மேஷைத் தொடங்கினேன். 2018 இல், சிலிக்கான் இந்தியா இதழ் வயர்மேஷின் பெயரைச் சொல்லி எங்கள் வேலையை அங்கீகரித்தோம் 10 மிகவும் நம்பிக்கைக்குரிய முதலீட்டு திட்டமிடல் நிறுவனங்கள்.

வயர்மேஷை நிறுவுவதற்கு முன், நான் HSBC மற்றும் பார்க்லேஸ் போன்ற உலகளாவிய BFSI தலைவர்களுடன் பணிபுரிந்தேன், அங்கு நான் முக்கிய வணிக செங்குத்துகளை வழிநடத்தி பல்வேறு போர்ட்ஃபோலியோக்களில் கணிசமான செல்வத்தை உருவாக்க உதவினேன்.

இங்கே குழுசேரவும் ‘சனிலுடன் தொடர்ந்து இருங்கள்.’ நிபுணர் அளவிலான சந்தை நுண்ணறிவுகள், ஸ்மார்ட் முதலீட்டு உத்திகள் மற்றும் செயல்படக்கூடிய நிதி உதவிக்குறிப்புகள் ஆகியவற்றை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால் – இது உங்களுக்கானது.

🔹 சிந்தனைமிக்க சந்தை வர்ணனை

🔹 பங்கு மற்றும் துறை நுண்ணறிவு

🔹 மூலோபாய முதலீட்டு யோசனைகள்

🔹 நிஜ உலக செல்வத்தை கட்டியெழுப்பும் வழிகாட்டல்

உங்கள் நிதி அபிலாஷைகளை செயலாக மாற்றுவோம்.

இந்தக் கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனையைக் கொண்டிருக்கவில்லை. பங்குகளில் முதலீடு செய்வது, மூலதன இழப்பு, பணப்புழக்கம் மற்றும் மதிப்பீட்டின் நிச்சயமற்ற தன்மை உள்ளிட்ட குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது. முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன், செபியில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நிதி ஆலோசகரை அணுகுமாறு வாசகர்கள் கடுமையாக ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள். வழங்கப்பட்ட தகவல் பொதுவில் கிடைக்கும் தரவு மற்றும் சுட்டிக்காட்டப்பட்ட தேதியின்படி நம்பகமானதாக நம்பப்படும் ஆதாரங்களின் அடிப்படையிலானது, ஆனால் அறிவிப்பு இல்லாமல் மாறலாம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், பங்குகள், தங்கப் பத்திரங்கள், என்பிஎஸ் மற்றும் பலவற்றிற்கான முதலீட்டு டிஎம்ஏடி ஏ/சியை எளிய படிகளில் திறக்கவும்.